在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，互聯(lián)網(wǎng)已成為金融產(chǎn)品營(yíng)銷的核心陣地。這有效降低了金融服務(wù)門檻、拓寬了服務(wù)覆蓋面，讓金融服務(wù)觸達(dá)更多群體，但也伴生了虛假宣傳、無序競(jìng)爭(zhēng)等行業(yè)亂象，侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂了金融行業(yè)的良性發(fā)展秩序。
日前，中國(guó)人民銀行等八部門聯(lián)合發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），將于2026年9月30日起正式實(shí)施。這標(biāo)志著我國(guó)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷邁入全面規(guī)范、權(quán)責(zé)清晰的新階段，為守護(hù)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展提供了重要保障。
此次八部門聯(lián)合施策，既為金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷劃定了清晰的監(jiān)管紅線，又明確了各方主體的責(zé)任邊界：金融機(jī)構(gòu)需切實(shí)履行主體責(zé)任，對(duì)自身營(yíng)銷行為的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)；第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)需當(dāng)好“守門人”，加強(qiáng)資質(zhì)核驗(yàn)與巡查監(jiān)測(cè)，防范違規(guī)營(yíng)銷行為；無資質(zhì)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人禁止開展金融產(chǎn)品營(yíng)銷活動(dòng)，從源頭上遏制非法導(dǎo)流、違規(guī)薦股等亂象。
在筆者看來，《辦法》的實(shí)施，將對(duì)規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷行為、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益發(fā)揮至關(guān)重要的作用。一方面，《辦法》直擊行業(yè)痛點(diǎn)，實(shí)行營(yíng)銷內(nèi)容“負(fù)面清單”管理，明確禁止使用“高收益”“無風(fēng)險(xiǎn)”等誘導(dǎo)性用語，厘清金融機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的權(quán)責(zé)邊界，嚴(yán)禁平臺(tái)變相“干金融”，推動(dòng)行業(yè)從“流量至上”轉(zhuǎn)向“合規(guī)為基”；另一方面，《辦法》將消費(fèi)者權(quán)益放在首位，通過規(guī)范營(yíng)銷行為、明確監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有效防范虛假宣傳和無序競(jìng)爭(zhēng)，為金融消費(fèi)者筑起一道堅(jiān)實(shí)的“防護(hù)墻”。
健全的制度體系離不開有效的落地執(zhí)行，這不僅需要金融機(jī)構(gòu)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提高合規(guī)意識(shí)，主動(dòng)開展自查整改，嚴(yán)格按照《辦法》要求規(guī)范營(yíng)銷行為，更需要八部門協(xié)同發(fā)力、強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)法，建立常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制，對(duì)違規(guī)營(yíng)銷、虛假宣傳等行為依法嚴(yán)肅查處，形成監(jiān)管合力。唯有各方堅(jiān)守合規(guī)底線，始終踐行金融為民理念，才能讓金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷真正發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢(shì)，降低金融服務(wù)成本、提升服務(wù)效率。（劉琪）